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商业保理相关术语

2018-03-09 16:49:03

1、保理(Factoring)
指买方(债权人)将其与买方(债权人)订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给商业保理公司,由商业保理为其提供包括贸易融资、承担买方信用风险、应收账款管理与催收等在内的综合性金融服务。
  
2、保理预付款(Advance Payment )
又称保理融资,指商业保理公司根据协议约定的比例,依据卖方申请,对受让的应收账款在到期日前向卖方预先支付的款项。
 
3、单保理与双保理
以参与业务的保理商的数量,可分为单保理(Single Factoring)和双保理(Two Factoring)
(1)    “单保理“指商业保理公司独家为卖方提供账款催收、贸易融资或承担买方信用风险等保理服务。
(2)    “双保理”指至少有一家保理商与商业保理公司合作,为卖方提供账款催收、贸易融资或承担买方信用风险等服务。双保理依据提供的服务不同分为双保理之买方保理和双保理之卖方保理。
双保理之卖方保理(以下简称卖方保理),指与卖方签订《保理协议》、提供协议约定的保理服务;双保理之买方保理(以下简称买方保理),指依据与卖方保理商签订的《双保理协议》,提供应收账款催收和信用风险担保等服务。
 
4、保证付款(PaymentUnder Guarantee )
指商业保理公司在承担买方信用风险的情况下,对于已转让且经核准的应收账款,在买方因发生信用风险未能向卖方足额付款时,商业保理公司于信用风险承保额度范围内按照保理协议向卖方承担付款责任。
 
5、卖方额度
指商业保理公司审核授予卖方的保理预付款总额度上限。
 
6、买方额度
指商业保理公司未与买方签订任何协议,主动授予买方的额度。买方额度分为以下两种:
(1)    承保额度:即承担买方信用风险的上限。
(2)    非承保额度:即不承担买方信用风险的额度。
 
7、保理商额度
指商业保理公司对已签订双保理协议(Inter-factor Agreement )的保理商审核授予的信用风险额度上限。